Segurança Cibernética

Como a inteligência artificial ajuda a manter a segurança do PIX?

Nilton Kleina 6 de Julho de 2021 6h0min0s CEST

Combinação de mecanismos de proteção de IA e nuvem reforçam proteção antifraude para usuários e bancos

A pandemia da covid-19 e a chegada de uma nova modalidade de pagamentos ao Brasil conhecida como PIX abriram espaço para uma utilização ainda maior de serviços de bancos pela internet — para fazer transferências, movimentar uma carteira de investimentos ou apenas consultar o saldo.

Entretanto, usar mais os serviços de bancos pela internet também significa um provável aumento nas fraudes bancárias. Isso pode atingir tanto os usuários, com golpes de roubo de identidade ou de contas, quanto as instituições financeiras, que podem ser vítimas de vazamentos de dados e vulnerabilidades no sistema.

Para evitar danos em ambos, os sistemas antifraude inteligentes precisam evoluir em uma velocidade maior do que a dos cibercrimes para assegurar proteção. Confira as principais.

Como a nuvem age no PIX?

Todas as transações realizadas no sistema do PIX ocorrem por um esquema de mensagens que são assinadas digitalmente e trafegam com criptografia. Desse modo, só é possível receber ou enviar dinheiro com base na permissão do banco e do próprio usuário — sem a possibilidade de leitura do conteúdo por parte de terceiros em caso de interceptação.

Outro complemento de segurança que usa a nuvem é o Diretório de Identificadores de Contas Transacionais (DICT), um ambiente do Banco Central responsável por armazenar as informações dos usuários e das chaves PIX, que podem ser dados pessoais ou códigos aleatoriamente gerados também de forma criptografada.


Algumas das frentes de atuação do Azure. Fonte: Microsoft/Reprodução

A Microsoft é uma das empresas presentes nesse segmento e oferece uma solução completa para PIX baseada na plataforma Azure, que permite não apenas manter a segurança reforçada, mas também a eficiência de transações imediatas com escalabilidade e arquitetura robusta.

Uso da inteligência artificial como aliada

Além da alta capacidade de gerenciamento de tráfego e escalabilidade para aguentar uso intenso por parte de um País inteiro, serviços como o PIX ainda precisam de sistemas automatizados capazes de prevenir e impedir fraudes ou ao menos reduzir danos de golpes em andamento.

Para isso, é essencial o desenvolvimento de mecanismos de inteligência artificial atuando na nuvem. E o papel deles é bastante variado, desde o monitoramento constante para garantir que a ferramenta funcione como o esperado até levantar suspeitas que podem levar a investigações minuciosas.

Uma das formas de atuação mais importantes envolve a detecção de comportamentos suspeitos durante as transações. Com uma capacidade de análise em proporções muito maiores do que qualquer analista humano, um algoritmo é capaz de realizar análise de padrões e detectar usos de chaves PIX em massa para transferir as mesmas quantias para o mesmo destino ou movimentações de valores diferentes do comportamento padrão em uma conta.

Como o sistema age com base na nuvem, ou seja, a partir de servidores que mantêm todas as operações online conectadas entre si, a ação antifraude pode ser efetuada em questão de segundos, tão rápido quanto as próprias transferências do PIX.


Fonte: Marcello Casal Jr./Agência Brasil/Reprodução

Além disso, até mesmo a criação de novos golpes não é encarada de forma pessimista: o aprendizado de máquina deixa o sistema cada vez mais eficiente ao absorver ações passadas e incorporá-las na rotina de atuação de um algoritmo.

Segurança adicional

Além de todos os mecanismos antifraude implementados em serviços como o PIX, você também pode se proteger de trojans bancários por iniciativa própria.

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* Original em inglês.