Há um esquema popular que visa os compradores online. Mas você é esperto o suficiente para identificar esse golpe? Tudo o que você precisa saber sobre fraude de triangulação.
Você anseia pela busca de um bom negócio online? Quando decide que quer comprar algo, parte da satisfação de adquiri-lo é encontrar um ótimo negócio?
Talvez você consulte os sites de leilão populares, os mercados, as listas e até mesmo algumas comunidades pouco conhecidas. Se você passou por esse processo algumas vezes, é muito provável que já tenha visto um caso de fraude de triangulação. É um crime que todo comprador online atento deve conhecer.
Conheça os mecanismos da fraude de triangulação
O esquema leva o nome das três partes envolvidas: o comprador online, o golpista que administra o esquema e uma vítima inocente cujo cartão de crédito foi roubado.
Começando com o comprador online. Imagine que você está navegando na internet em busca de um aspirador de pó de luxo sem fio, um novo monitor para o seu escritório em casa ou um brinquedo novo para seus filhos. Então, você encontra a oferta que estava procurando!
Você encontra o item à venda em um mercado online e o preço está muito mais barato do que os outros estão pedindo. É novo na caixa, eles parecem aceitar sistemas de pagamento com proteção ao comprador e todos os outros detalhes parecem corretos. Não é um negócio que você quer perder, então você faz a compra. O que acontece a partir desse ponto é que você pagou a um fraudador pelo item e aí que se inicia o golpe. Vamos explicar.
Em poucos dias, você recebe o item que comprou e ele é exatamente o que você pediu. No entanto, não é da pessoa de quem você o comprou. Ao invés disso, o item foi enviado diretamente para você pelo fabricante ou por uma loja online legítima.
O que há de errado com isso? Bem, lembre-se da terceira parte – a pessoa cujo cartão de crédito foi roubado.
Quando você pagou diretamente ao golpista no site de leilão, ele, no mesmo momento, encomendou o item diretamente do fabricante ou da loja legítima. Na finalização da compra, eles usaram um cartão de crédito roubado para pagar pelo item e o enviaram diretamente para você. O dinheiro que você pagou no site de leilão online foi direto para o bolso do golpista, ou seja, o item que você recebeu foi pago por uma vítima ainda não identificada de roubo de cartão de crédito.
Quando você paga 300 reais ao um golpista, eles embolsam 100% desse dinheiro e transferem o aborrecimento do roubo e da denúncia do uso indevido do cartão de crédito para uma pessoa inocente da qual você nunca ouviu falar.
Fraude de triangulação custa a todos
Quem paga a conta? À primeira vista parece ser um incidente sem vítimas, uma vez que o comprador recebe o produto e certamente a pessoa cujo cartão de crédito foi roubado pode relatar o roubo e ser reembolsada. No entanto, nunca deve ser considerado inofensivo.
A principal vítima é a empresa de cartão de crédito ou o banco. Qualquer que seja sua opinião sobre essa perspectiva, é um fato que os bancos e as instituições de crédito têm que arcar com o custo de uma fraude assim que é denunciada. Por sua vez, essas instituições financeiras têm que recuperar suas perdas aumentando suas comissões ou taxas de juros para todos os clientes.
O varejista online legítimo que enviou o produto também pode sair perdendo se a venda for revertida pelo banco. E, por último, embora o comprador direto possa receber o produto, ele pode ser vítima de uma violação de seus dados pessoais e de pagamento se tiver pago por Pix ou pela exposição das suas informações bancárias ao longo do caminho. Isso leva a um ciclo de roubo de identidade e fraude, à medida que o golpista começa a procurar sua próxima vítima.
Como identificar uma fraude de triangulação
Dada a complexidade da fraude de triangulação, como distinguir entre uma oferta genuína e uma falsa? Aplica-se a velha regra: se um negócio parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Reveja grandes descontos com cautela. Preços oferecidos que estão muito abaixo do mercado, especialmente de lojas ou vendedores online relativamente desconhecidos, que devem sempre ser um sinal de alerta.
Nunca é uma má ideia pesquisar a legitimidade de comerciantes online. Busque por avaliações e histórico do vendedor. Eles já venderam algo parecido com o seu item antes ou venderam qualquer outra coisa nos últimos anos? Eles têm um padrão de avaliações positivas que parecem genéricas e sem graça? Qualquer um dos itens pode ser um sinal de uma conta fraudulenta que será encerrada assim que você pagar.
Por fim, no caso de suas informações serem roubadas, fique de olho em seus extratos bancários e faturas de cartões de crédito. Verificar regularmente seus extratos financeiros pode ajudar a identificar rapidamente qualquer transação não autorizada. Quanto mais cedo você as detectar e denunciar, melhor.
No mundo das compras online é essencial se manter informado sobre as potenciais armadilhas. Compreender os mecanismos de golpes, como a fraude de triangulação, fornece aos consumidores o conhecimento para fazer compras com cautela e proteger o bem-estar financeiro de todos.
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