Existe un plan popular dirigido a compradores online. ¿Pero eres lo suficientemente inteligente como para detectar esta estafa? Todo lo que necesitas saber sobre el fraude por triangulación.
¿Anhelas buscar una oferta en línea? Cuando decides que quieres comprar algo, ¿parte de la satisfacción de adquirirlo es qué tan buena oferta puedes encontrar?
Quizás consultes sitios web de subastas populares, mercados, listas e incluso algunos foros comunitarios fuera de lo común. Si has pasado por ese proceso más de unas cuantas veces, es muy probable que hayas visto un caso de fraude de triangulación. Es un delito que todo comprador online inteligente debería conocer.
Conoce la mecánica del fraude por triangulación
El plan toma su nombre de las tres partes involucradas: el comprador en línea, el estafador que ejecuta el plan y una víctima desprevenida cuya tarjeta de crédito ha sido robada.
Comienza con el comprador en línea. Imagínate que has estado buscando en Internet esa aspiradora inalámbrica de lujo, un nuevo monitor para la oficina de tu hogar o un juguete de moda para los niños. ¡Entonces encontrarás la oferta que estabas buscando!
Descubres el artículo a la venta en un mercado en línea y el precio de venta está cientos de pesos por debajo de lo que otros piden. Es nuevo, aceptan sistemas de pago con protección al comprador y todos los detalles parecen correctos. No es una oferta que quieras perder, así que realizas la compra. Lo que sucedió en este punto es que le pagaste a un estafador por el artículo y aquí es donde comienza a desarrollarse su engaño.
En unos días recibirás el artículo que has pedido y es exactamente lo que has pedido. Pero no es de la persona a quien se lo compraste. En cambio, el artículo te fue enviado directamente desde el fabricante o desde una tienda en línea legítima. ¿Qué está mal con eso? Bueno, ¿recuerda al tercero: la persona cuya tarjeta de crédito fue robada?
Cuando le pagaste al estafador en el sitio de subastas, el estafador, a su vez, ordenó el artículo directamente al fabricante o a la tienda legítima. Al finalizar la compra, utilizaron una tarjeta de crédito robada para pagar el artículo y te lo enviaron directamente a ti. El dinero que pagaste a través del sitio o mercado de subastas en línea fue directamente al bolsillo del estafador. El artículo que recibiste fue pagado por una víctima de robo de tarjeta de crédito aún desprevenida.
Si tú pagaste $300 a un estafador, él tomó el 100% de ese dinero y le pasó el dolor de cabeza del robo y la denuncia del fraude crediticio a una persona inocente de la que nunca has oído hablar.
El fraude de triangulación cuesta a todos
¿Quién paga la cuenta? A primera vista, parece un incidente sin víctimas, ya que el comprador recibe el producto y seguramente la persona a la que le robaron la tarjeta de crédito puede denunciar el robo y obtener un reembolso. Sin embargo, nunca debe considerarse inofensivo.
La principal víctima es la compañía de tarjetas de crédito o el banco. Independientemente de cómo te sientas acerca de esa perspectiva, es un hecho que los bancos y las instituciones de crédito a menudo tienen que soportar el coste de un fraude una vez que se denuncia. A su vez, estas instituciones financieras tienen que recuperar sus pérdidas aumentando las tarifas o las tasas de interés para todos sus clientes.
El minorista en línea legítimo que envió el producto también puede perder si el banco revierte la venta. Y, por último, si bien el comprador directo puede recibir su producto, podría ser víctima de una violación de sus datos personales y de pago si pagas mediante transferencia directa o expones tu información bancaria en el camino. Esto conduce a un ciclo de robo de identidad y fraude, a medida que el estafador comienza a buscar a su próxima víctima.
Cómo detectar el fraude por triangulación
Dada la complejidad del fraude por triangulación, ¿cómo se puede diferenciar entre una oferta genuina y una estafa? Se aplica la vieja regla: si un acuerdo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea. Acércate a los grandes descuentos con precaución. Los precios ofrecidos que están muy por debajo del mercado, especialmente de tiendas o vendedores en línea relativamente desconocidos, siempre deben ser una señal de alerta.
Nunca es mala idea investigar la legitimidad de comerciantes en línea desconocidos. Mira sus reseñas y su historial de vendedores. ¿Alguna vez han vendido algo parecido a su artículo o han vendido algo en los últimos años? ¿Tienen un patrón de críticas positivas que parecen genéricas e ilusas? Cualquiera de los anteriores podría ser una señal de una cuenta fraudulenta que se cerrará tan pronto como les pagues.
Por último, en caso de que te roben tu información, manténte atento a los extractos bancarios y de tu tarjeta de crédito. Verificar periódicamente tus estados financieros puede ayudar a identificar rápidamente cualquier transacción no autorizada. Cuanto antes los detectes y denuncies, mejor.
En el mundo de las compras online, es fundamental mantenerse informado sobre los posibles peligros. Comprender los mecanismos de estafas como el fraude por triangulación brinda a los consumidores el conocimiento para comprar sabiamente y proteger el bienestar financiero de todos.
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