Il existe un stratagème très répandu qui vise les acheteurs en ligne. Mais êtes-vous suffisamment avisé pour repérer cette escroquerie ? Tout ce qu'il faut savoir sur la fraude par triangulation.
Vous aimez la chasse aux bonnes affaires en ligne ? Lorsque vous décidez d'acheter un objet, la satisfaction que vous en retirez tient-elle en partie à la qualité de l'offre que vous pouvez trouver ?
Peut-être consultez-vous les sites d'enchères les plus populaires, les places de marché, les listes et même certains forums de discussion hors des sentiers battus. Si vous avez suivi ce processus plus de quelques fois, vous avez très probablement été témoin d'un cas de fraude par triangulation. Il s'agit d'un délit que tout acheteur en ligne avisé devrait connaître.
Découvrez les mécanismes de la fraude par triangulation
Ce système tire son nom des trois parties impliquées : l'acheteur en ligne, l'escroc qui gère le système et la victime sans méfiance dont la carte de crédit a été volée.
Commençons par l'acheteur en ligne. Imaginez que vous avez parcouru le web à la recherche d'un aspirateur sans fil de luxe, d'un nouveau moniteur pour votre bureau à domicile ou d'un jouet à la mode pour les enfants. Puis, vous trouvez l'affaire que vous cherchiez !
Vous découvrez l'article en vente sur une place de marché en ligne, et le prix de vente est inférieur de plusieurs centaines d'euros à celui demandé par d'autres. L'article est neuf, il accepte les systèmes de paiement avec protection de l'acheteur et tous les détails semblent corrects. Vous ne voulez pas passer à côté de l'affaire et vous achetez. À ce stade, vous avez payé l'article à un escroc, et c'est là que sa tromperie commence à se manifester.
Quelques jours plus tard, vous recevez l'article que vous avez commandé, et il correspond exactement à ce que vous avez commandé. Mais il ne provient pas de la personne auprès de laquelle vous l'avez acheté. Au contraire, l'article vous a été expédié directement par le fabricant ou un magasin en ligne légitime.
Qu'y a-t-il de mal à cela ? Vous vous souvenez du tiers, la personne dont la carte de crédit a été volée ?
Lorsque vous avez payé l'escroc sur le site de vente aux enchères, celui-ci a commandé l'article directement auprès du fabricant ou du magasin légitime. Au moment du paiement, il a utilisé une carte de crédit volée pour payer l'article et vous l'a fait expédier directement. L'argent que vous avez payé sur le site d'enchères en ligne ou la place de marché est allé directement dans la poche de l'escroc. L'article que vous avez reçu a été payé par une victime du vol de carte de crédit qui ne se doutait de rien.
Si vous avez payé 300 euros à un escroc, il a pris 100 % de cet argent et a fait porter le poids du vol et de la dénonciation de la fraude à une personne innocente dont vous n'avez jamais entendu parler.
La fraude par triangulation coûte à tout le monde
Qui paie la facture ? À première vue, il s'agit d'un incident sans victime, puisque l'acheteur reçoit le produit et que la personne qui s'est fait voler sa carte de crédit peut certainement déclarer le vol et se faire rembourser. Cependant, il ne faut jamais considérer cet incident comme anodin.
La première victime est la société de cartes de crédit ou la banque. Quelle que soit votre opinion à ce sujet, il est un fait que les banques et les établissements de crédit doivent souvent supporter le coût d'une fraude une fois qu'elle a été signalée. À leur tour, ces institutions financières doivent récupérer leurs pertes en augmentant les frais ou les taux d'intérêt pour tous leurs clients.
Le détaillant en ligne légitime qui a expédié le produit peut également être perdant si la vente est annulée par la banque. Enfin, même si l'acheteur direct reçoit son produit, il peut être victime d'une violation de ses données personnelles et de paiement s'il a payé par transfert direct ou exposé ses informations bancaires en cours de route. Il s'ensuit un cycle d'usurpation d'identité et de fraude, l'escroc se mettant à la recherche de sa prochaine victime.
Comment repérer la fraude par triangulation ?
Compte tenu de la complexité de la fraude par triangulation, comment faire la différence entre une offre authentique et une escroquerie ? La vieille règle s'applique : si une offre semble trop belle pour être vraie, c'est probablement le cas. Soyez prudent face aux remises importantes. Les prix offerts qui sont bien inférieurs à ceux du marché, surtout s'ils proviennent de magasins ou de vendeurs en ligne relativement inconnus, doivent toujours vous mettre la puce à l'oreille.
Il n'est jamais inutile de s'assurer de la légitimité des marchands en ligne peu connus. Examinez leurs commentaires et leur historique de vente. Ont-ils déjà vendu un article similaire au vôtre ou ont-ils vendu quelque chose au cours des dernières années ? Les avis positifs semblent-ils génériques et insipides ? L'un ou l'autre de ces éléments peut être le signe d'un compte frauduleux qui sera fermé dès que vous l'aurez payé.
Enfin, si vos informations ont été volées, gardez un œil sur vos relevés bancaires et de cartes de crédit. Une vérification régulière de vos relevés financiers peut vous aider à identifier rapidement toute transaction non autorisée. Plus vite vous les détecterez et les signalerez, mieux ce sera.
Dans le monde des achats en ligne, il est essentiel de rester informé des pièges potentiels. En comprenant les mécanismes d'escroqueries telles que la fraude par triangulation, les consommateurs disposent des connaissances nécessaires pour faire des achats judicieux et protéger le bien-être financier de chacun.
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