Conseils

Les applications de suivi de budget sont-elles sûres ?

Charlotte Empey, 17 avril 2019

Une application qui vous aide à gérer vos finances peut être utile, mais vos données sont-elles sécurisées ?

De nos jours, il semble que nous ne soyons jamais à l'abri d'une faille de sécurité. Qu'il s'agisse du dernier scandale Facebook concernant les mots de passe ou de la violation d'une base de données de cartes de crédit d'une entreprise, les informations concernant l'exposition des données de personnes innocentes sont légion.

C’est la raison pour laquelle il est de bonne guerre de protéger très attentivement vos informations personnelles, en particulier vos informations financières.

Mais qu'en est-il si vous faites partie des millions de personnes pour lesquelles un peu d’aide pour respecter un budget ne serait pas de refus ?

Les applications de gestion budgétaire vous permettent de regrouper toutes vos données financières en un seul endroit, vous permettant ainsi de surveiller plus facilement vos dépenses. Mais dans ce climat d’insécurité des données, vous vous demandez peut-être s’il est prudent de transmettre toutes vos données financières à une application.

C’est une bonne question et elle est à prendre en compte avant d'installer un logiciel de suivi de budget. La bonne nouvelle, c’est que ce n’est pas si dangereux, à condition d'utiliser un logiciel réputé. Plus loin dans cet article, vous trouverez quelques-unes de nos suggestions. Mais d’abord, voyons quel type d’informations vous partagez avec l’application et où se trouvent ces informations.

En résumé, vous partagez les détails de vos comptes de carte de crédit et de vos comptes bancaires. Certaines applications fonctionnent également avec d'autres sources de revenus, telles que les actions et les fonds d'investissement. Ces applications sont ensuite synchronisées régulièrement avec vos comptes bancaires et autres comptes afin de tenir votre budget à jour dans l'application.

Cependant, les applications disposent uniquement d’un accès « en lecture seule », ce qui signifie qu’elles peuvent voir votre activité financière, mais qu’elles ne peuvent apporter aucun changement (comme un transfert d’argent sans votre consentement).

Une fois qu'elles disposent de vos informations, les applications de gestion budgétaire stockent généralement ces données sur les serveurs de leur propre entreprise. Il s'agit d'une mesure de sécurité, car si quelqu'un volait votre téléphone et ouvrait l'application, il n'aurait pas accès à vos informations complètes.

L'application affiche votre budget (achats, factures, etc.), mais aucune de vos données de connexion bancaires. Ainsi, si quelqu'un piratait votre application, il n'aurait pas accès à votre compte bancaire réel.

Quand bien même, si vous souhaitez faire preuve de discernement dans votre gestion de l'argent, voici quelques bonnes pratiques pour utiliser ces applications :

Conseils pour utiliser une application de gestion budgétaire

1. Vérifiez la déclaration de confidentialité – Avant de choisir une application, consultez sa déclaration de confidentialité. Celle-ci peut parfois être longue et pleine de jargon juridique. Il est donc plus rapide de rechercher le mot « vendre » ou « partager » dans la déclaration. Ainsi, vous pouvez facilement vérifier que l’application ne vendra pas vos données personnelles à des tiers pour des publicités ciblées. Si l'application ne dispose pas de déclaration de confidentialité, cherchez-en une autre.


2. Vérifiez le niveau de sécurité de l'application. Ces applications traitent vos informations financières. Elles devraient donc utiliser des mesures de sécurité semblables à celles des institutions financières. Recherchez les normes de chiffrement de l'application concernant les données utilisateur (128 bits, c'est bien ; 256 bits, c'est mieux) et voyez si elle propose une authentification à deux facteurs pour vous connecter (cela permet de renforcer la sécurité de votre mot de passe).


3. Recherchez à qui appartient l'application. De nombreuses applications de gestion budgétaire appartiennent à de grandes institutions financières qui devraient avoir une expérience en matière de traitement des données utilisateur de manière sûre et sécurisée.


4. Protégez votre appareil par un mot de passe– Pour vous assurer que personne ne peut accéder à vos finances, configurez un mot de passe, un code PIN ou une empreinte digitale pour déverrouiller l'écran d'accueil de l'appareil que vous utilisez. Cette précaution est également importante pour protéger votre compte bancaire réel.


5. Utiliser un antivirus sur votre téléphone– Les malwares qui ciblent les comptes financiers sont en hausse, si bien que même si vous n'utilisez pas d'application de gestion budgétaire, vous devez installer un antivirus fiable.


6. Soyez prudent lorsque vous utilisez une application de gestion budgétaire sur un réseau Wi-Fi public – Vous ne devez jamais vérifier votre compte bancaire ni utiliser une application de gestion budgétaire sur un réseau Wi-Fi public non sécurisé, car il est bien trop facile pour les pirates de voir tout ce que vous faites. Si vous n’êtes pas chez vous et que vous devez utiliser l’application, utilisez vos données mobiles au lieu de vous connecter à un réseau public gratuit ou envisagez l'utilisation d'un VPN pour chiffrer votre connexion.

Que se passe-t-il si un criminel dépense mon argent ?

En général, si un criminel réussit à dépenser une partie de votre argent avec votre carte de crédit, votre société de carte bancaire doit vous couvrir. Dans la plupart des cas, les cartes de crédit offrent une protection à responsabilité zéro, ce qui signifie que si votre carte est compromise et que vous le signalez dans les meilleurs délais, vous ne serez pas tenu responsable des dépenses non autorisées.

Aux États-Unis, la loi Fair Credit Billing Act limite la responsabilité du consommateur à 50 USD pour faux frais de carte de crédit, et la loi Electronic Fund Transfer Act protège les transferts de la même façon. En ce qui concerne les cartes de débit volées, la responsabilité et le processus dépendent de chaque banque.

Quelles sont les meilleures applications de gestion budgétaire ?

Gardez à l'esprit que, quelle que soit l'application que vous utilisez, celle-ci doit avoir une déclaration de confidentialité solide.

À part ça, trouver la meilleure application dépend de vos besoins personnels. Êtes-vous célibataire, en couple ou en famille ? Partagez-vous des charges locatives avec un colocataire ? Voulez-vous des conseils financiers inhérents à l'application ou préférez-vous un simple outil de suivi de budget ?

Voici une liste des cinq applications les plus populaires dans chaque pays. Examinez-les et trouvez celle qui vous convient le mieux.

États-Unis et Canada

1. Mint – C'est l'application de gestion budgétaire la plus connue avec plus de 20 millions d'utilisateurs. Elle appartient à l'entreprise Intuit, et vous envoie des alertes lorsque vous dépassez votre budget.


2. PocketGuard – Celle-ci est facile à configurer et vous aide à trouver des occasions de faire des économies en consultant vos factures mensuelles récurrentes et en vous proposant de meilleures offres pour votre budget.


3. YNAB – Ces lettres signifient « You Need A Budget » (Vous avez besoin d'un budget). Cette application ne laisse aucun dollar de côté et vous oblige à penser à chaque centime que vous dépensez.

Royaume-Uni

1. Money Dashboard– Visualisez tous vos comptes au même endroit et définissez des limites en fonction des dépenses du mois précédent. Cette application prend en charge 60 prestataires financiers, y compris les plus grandes banques.


2. Moneyhub – Si vous souhaitez inclure des fonds d'investissement dans votre suivi de budget, Moneyhub saura répondre à vos besoins. Elle examine également vos paiements mensuels et vous alerte si vous pouvez obtenir une meilleure offre.


3. Squirrel – Celle-ci a été développée pour aider à garder de l’argent jusqu’au jour de paie. Elle fait la différence entre l'argent des factures et l'argent de poche et vous permet de définir des objectifs d'épargne clairs.

Australie / Nouvelle Zélande

1. TrackMySPEND – Celle-ci vous permet de catégoriser vos dépenses, de télécharger vos données sous forme de feuilles de calcul pour une analyse facile et de les exporter vers un autre logiciel de comptabilité.


2. Pocketbook – Avec Pocketbook, vous pouvez définir des limites de dépenses et connecter l'application à votre banque pour qu'elle surveille automatiquement vos revenus et vos dépenses.


3. PocketSmith – Développée en Nouvelle-Zélande, cette application de gestion budgétaire simplifie vos efforts de budgétisation et prétend être « l'alternative à Mint » pour l'Australie.

Comme toute application, les outils de suivi du budget ne sont pas totalement sans risque. Mais tant que vous suivez de bonnes pratiques d'utilisation de votre téléphone mobile et de votre ordinateur (PC ou Mac), les applications de gestion budgétaire peuvent être un bon moyen de suivre vos dépenses, de rembourser vos dettes ou simplement d'économiser pour les imprévus.


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